Сведения о решении
| Дата | 25 декабря 2024 г. |
|---|---|
| Суд | Окружной суд Центрального округа (Лод) |
| Дело | Коллективный иск 10099-05-20 (Юваль Лапинер против банка Мизрахи-Тфахот) |
| Тип решения | Утверждение мирового соглашенияКоллективный иск |
| Сумма | 2 700 000 шекелей |
| Тема | Коллективный иск о комиссиях: комиссия за конвертацию в дистанционных каналах |
| Источник | Полный текст |
Предыстория и факты: комиссия за конвертацию в дистанционных каналах банка Мизрахи-Тфахот
25 декабря 2024 года судья Ирис Рабинович Брон из окружного суда Центрального округа (Лод) утвердила мировое соглашение по коллективному иску 10099-05-20, Юваль Лапинер против банка Мизрахи-Тфахот. Ходатайство о разрешении было подано в мае 2020 года.
Комиссия за конвертацию взимается при обмене валюты, например при покупке иностранной валюты за шекели. В тарифе банка и в его приложении о льготах была установлена сниженная комиссия для операций через интернет или через колл-центр с оператором. По утверждению заявителя, банк взимал полную комиссию за конвертацию при покупке иностранной валюты, совершенной через эти каналы, не предоставляя льготу.
Заявитель оценил свой личный ущерб в 17,99 шекеля, а весь иск в сумму, превышающую 3 миллиона шекелей. Он вменял банку нарушение статей 9и(в) и 9к Закона о банковском деле (обслуживание клиентов), нарушение договора, нарушение обязанности добросовестности и доверия и неосновательное обогащение.
Позиции сторон
Доводы банка
Банк утверждал, что операции, на которые жаловался заявитель, не являются операциями в дистанционном канале. По его словам, речь идет о конвертации валюты попутно с валютным переводом или покупкой иностранных ценных бумаг, которая выполняется служащим. Банк указал, что с 5 сентября 2018 года поручение на валютный перевод можно дать через интернет, но, по его утверждению, поручение передается на ручную обработку служащему.
В отношении колл-центра с оператором банк утверждал, что предоставлял скидку. По его словам, заявитель не различает звонок в колл-центр с оператором и звонок служащему в отделении, который не дает права на скидку. Банк также утверждал, что скидка в колл-центре предоставлялась по его доброй воле и что правила о комиссиях ее не требуют.
Доводы заявителя
Заявитель ответил, что не имеет значения, что служащий обрабатывает поручение после его передачи. По его словам, вопрос в том, через какой канал клиент совершил операцию. Он сослался на правило 2(в) правил о комиссиях, которое с 1 ноября 2017 года обязывает предоставлять льготу за услугу в дистанционном канале, и утверждал, что положения Закона о банковском деле имеют преимущество перед любым противоречащим соглашением.
Что установил суд: основные положения мирового соглашения
После предварительного заседания 1 ноября 2021 года стороны обратились к медиации у адвоката Игаля Бороховского и адвоката Рама Вальцера. Ходатайство об утверждении соглашения было подано 3 сентября 2023 года. Согласно решению, соглашение заключено без признания доводов.
Возврат: 70% разницы, не менее 2,7 миллиона шекелей
Банк вернет имеющим право клиентам 70% разницы между взысканной комиссией и комиссией по цене операции через интернет или через колл-центр с оператором, в зависимости от случая. Сумма включает разницы процентов и индексации. По проверке банка, возврат одной группе был оценен примерно в 700 000 шекелей, а другой группе примерно в 2 000 000 шекелей. Итоговая сумма возврата не будет меньше 2 700 000 шекелей. Если она окажется меньше, разница будет выплачена в фонд управления и распределения средств.
Регулирование на будущее и позиция государства
Банк обязался взимать за конвертацию попутно с другой услугой через интернет или через колл-центр с оператором цену операции в дистанционном канале. Также он обязался исправить тарифы и разъяснить, что скидка в колл-центре предоставляется только при звонке в колл-центр с оператором, а не в отделение, в котором ведется счет.
22 февраля 2024 года государство представило позицию, включавшую замечание профессиональных органов Банка Израиля и Министерства юстиции. Согласно замечанию, услуга в колл-центре с оператором определена в правилах о комиссиях как услуга через служащего, а не как услуга в дистанционном канале. Поэтому утверждалось, что регулирование на будущее трудно утвердить. На заседании 3 июня 2024 года стороны согласились, что исправление тарифа будет произведено в соответствии с требованиями закона, и было разъяснено, что крупный бизнес также имеет право на компенсацию.
В августе 2024 года была опубликована поправка к правилам о комиссиях, которая, по словам заявителя, допускает льготы при обслуживании по телефону, и она вступила в силу через шесть месяцев после публикации. Банк сообщил, что тем временем отменил скидку на другие операции в колл-центре с оператором и еще не решил, будет ли продолжать предоставлять скидку на комиссию за конвертацию в колл-центре.
Основания утверждения
Суд счел, что иск раскрывает основание prima facie на уровне, необходимом для утверждения мирового соглашения. Возражения не подавались, и ходатайства о выходе из группы не подавались. С учетом рисков и шансов было установлено, что мировое соглашение является эффективным и справедливым способом разрешения спора. Суд решил не назначать проверяющего, учитывая данные, процедуру медиации, характер возврата и расходы.
Вознаграждение и гонорар адвоката
Были утверждены вознаграждение заявителю в размере 4,5% и гонорар его представителям в размере 18% от общей суммы соглашения, с добавлением НДС. Банк выплачивает их дополнительно к возврату. Половина будет выплачена в течение 14 дней исходя из суммы 2 700 000 шекелей, а остаток после итогового отчета.
Цитаты из решения
«Стороны достигли согласия и разрешения спора путем мирового соглашения, причем без того, чтобы это означало признание какого-либо из доводов сторон».
Пункт 8, страница 4 решения (перевод с иврита).
«Я нахожу, что это соглашение способно в разумной мере реализовать цели закона, в том числе осуществление права на доступ к суду по обоснованным искам, обеспечение соблюдения закона, сдерживание от нарушения закона»
Пункт 38, страница 12 решения (перевод с иврита).
Кто имеет право и что делать
Группа включает бывших или нынешних клиентов, с которых в соответствующий период была взыскана комиссия за конвертацию выше установленной в тарифах банка, по основаниям, указанным в ходатайстве о разрешении. Согласно мировому соглашению, период начинается 5 мая 2013 года. Право имеют те, с кого была взыскана цена выше цены дистанционного канала за конвертацию попутно с другой операцией через интернет или через колл-центр. Право имеют и те, с кого была взыскана цена выше цены колл-центра с оператором за операцию по телефону.
- Открытый счет: возврат будет выплачен непосредственно на счет в течение 90 дней с определяющей даты, без комиссии за зачисление.
- Закрытый счет и возврат более 40 шекелей: чек на адрес, зарегистрированный в банке, в течение 60 дней, с уведомлением о праве.
- Закрытый счет и возврат менее 40 шекелей: сумма будет перечислена в фонд и не будет выплачена лично.
- Необналиченные чеки и невыплаченные суммы будут перечислены в фонд. Банк представит подробный отчет по истечении 260 дней с определяющей даты.
Определяющая дата это дата, когда решение, утверждающее соглашение, вступит в законную силу. Суд распорядился опубликовать уведомление в двух ежедневных газетах и на сайте банка.
Что это значит для клиентов банка Мизрахи-Тфахот
Соглашение не является признанием со стороны банка. Оно показывает, что льгота, которую банк публикует в тарифе для дистанционных каналов, может стать предметом иска, когда утверждается, что фактически она не предоставлялась. Клиент, совершивший конвертацию валюты через интернет или по телефону, может сравнить взысканную комиссию с ценой дистанционного канала, указанной в тарифе.
Другие споры о комиссиях за валютные операции и иных комиссиях собраны на странице коллективных исков и в базе судебных решений.
Источники
Другие решения против Мизрахи-Тфахот: валюта и переводы за границу
- Коллективный иск 18101-09-20 «Смоха»: Мизрахи-Тфахот выплатит 1 миллион шекелей компенсации за комиссии банка-корреспондента
- Коллективный иск 22486-04-20 «Сайберлоджик»: разрешен коллективный иск против Мизрахи-Тфахот о комиссии SWIFT
- Гражданский иск 19563-04-10 «Бдихи»: Мизрахи-Тфахот обязан выплатить 221 046 долларов за чек, утерянный при инкассо за границей
Вопросы и ответы
О чем был иск Юваля Лапинера против банка Мизрахи-Тфахот о комиссии за конвертацию?
Заявитель утверждал, что банк взимал полную комиссию за конвертацию при покупке иностранной валюты через интернет или через колл-центр с оператором, не предоставляя скидку, предусмотренную тарифом для этих каналов. Банк утверждал, что операции фактически выполнялись служащим и не дают права на скидку.
Сколько вернет Мизрахи-Тфахот по мировому соглашению по коллективному иску 10099-05-20?
Банк вернет 70% разницы между взысканной комиссией и ценой дистанционного канала или колл-центра с оператором, и в любом случае не менее 2 700 000 шекелей. Если возврат окажется меньше, разница будет выплачена в фонд.
Как клиенты получат возврат комиссии за конвертацию?
Клиентам с открытым счетом зачисление будет произведено непосредственно в течение 90 дней с определяющей даты. Клиенты, чей счет закрыт и кому причитается более 40 шекелей, получат чек. Суммы менее 40 шекелей по закрытым счетам будут перечислены в фонд.
Включен ли в соглашение крупный бизнес?
Да. Согласно решению, на заседании 3 июня 2024 года было разъяснено, что крупный бизнес входит в число имеющих право на компенсацию.
Признал ли банк Мизрахи-Тфахот нарушение?
Нет. Решение утверждает мировое соглашение, а в таком соглашении банк, как правило, не признает нарушения. Суд проверяет, является ли соглашение справедливым и разумным для членов группы.
Где можно прочитать полный текст?
Полный текст доступен по ссылке «Полный текст» на этой странице.