Prêt complémentaire : accord avec Mizrahi Tefahot

Détails de la décision

Date	2013
Juridiction	Non précisé dans les sources
Procédure	Non précisé dans les sources (action collective sur l'indemnité de remboursement anticipé : « prêt complémentaire »)
Type de décision	Approbation d'un accord transactionnelAction collective
Montant	Non fixé / non publié
Thème	Indemnité de remboursement anticipé : prêt complémentaire et panne informatique
Source	Source

Contexte et faits : l'indemnité de remboursement anticipé sur un « prêt complémentaire » chez Mizrahi Tefahot

Les détails présentés ici reposent sur un article de ynet (en collaboration avec Psakdin) du 12 juin 2013, et sur la note relative aux engagements éventuels du rapport financier de Mizrahi Tefahot. Le texte intégral de la décision n'a pas été trouvé en accès libre. Selon le rapport, la demande d'autorisation d'action collective a été déposée en mai 2011, pour un montant de 181 millions de NIS.

Selon ynet, le client a contracté en 2003 plusieurs prêts pour l'achat d'un appartement. Deux ans plus tard, il a remboursé l'un d'eux au moyen d'un nouveau prêt. En 2011, il a demandé à rembourser le solde des prêts, et a découvert qu'il n'avait pas bénéficié de la réduction de l'indemnité de remboursement anticipé applicable aux prêts complémentaires.

Les arguments des parties

Selon le client, un prêt de refinancement contracté pour améliorer les conditions, lorsque les parties et l'objet restent identiques, est un prêt complémentaire ouvrant droit à la réduction de l'indemnité.

Selon ynet, la banque n'a pas nié que certains clients n'avaient pas bénéficié de la réduction. Elle a expliqué qu'il s'agissait d'une panne informatique, et a annoncé qu'elle créditerait les clients lésés, avec l'indexation et les intérêts. Elle a toutefois maintenu qu'un prêt destiné à rembourser un prêt existant est un nouveau prêt et non un prêt complémentaire. Selon le rapport, la banque a soutenu dans sa réponse de mars 2012 que, conformément à la décision de la Banque d'Israël, elle reconnaît comme complémentaires aussi bien les prêts accordés avant le prêt aidé que ceux accordés après celui-ci.

Ce qu'a jugé le tribunal : les conditions de l'accord transactionnel

Selon ynet, l'accord s'inscrivait dans le contexte de la directive du Superviseur des banques du 16 mars 2009, qui a réparti les prêts en deux catégories :

Les prêts accordés après le prêt aidé bénéficiant d'une aide de l'État : ils sont considérés comme complémentaires, et ouvrent droit au remboursement de l'indemnité excédentaire perçue au cours des sept années précédant la décision.
Les prêts accordés avant le prêt aidé : ils ne sont considérés comme complémentaires qu'à compter de la date de la décision de la Supervision.

Aux termes de l'accord, la banque remboursera automatiquement l'intégralité du montant perçu en excès en raison de la panne des systèmes informatiques. Les clients qui ont contracté un prêt complémentaire avant le prêt aidé, et l'ont remboursé avant la directive de la Supervision, pourront s'adresser à la banque et obtenir un crédit, à condition que le remboursement ait été effectué au cours des sept années précédant leur démarche. La politique de la banque de ne pas accorder de réduction sur les prêts de refinancement est restée inchangée.

La juge Tamar Bazak-Rappaport a approuvé l'accord et jugé qu'il constituait la manière efficace et équitable de trancher le litige. Elle a relevé que, bien que le demandeur lui-même n'ait pas droit à la réduction, son action a permis de détecter la panne, de créditer de nombreux clients et d'informer d'autres clients. Une rétribution de 100 000 NIS a été allouée au demandeur, et des honoraires de 200 000 NIS à son avocat. Selon le rapport, l'accord a été approuvé en juin 2013 et a reçu force de jugement.

Qui y a droit et que faire

Clients lésés par la panne informatique : le remboursement doit intervenir automatiquement.
Clients ayant contracté un prêt complémentaire avant le prêt aidé et l'ayant remboursé avant la directive de la Supervision : ils doivent s'adresser à la banque de leur propre initiative, à condition que le remboursement ait eu lieu au cours des sept années précédant la démarche.

Ce que cela signifie pour les clients de Mizrahi Tefahot

L'accord montre que le calcul de l'indemnité de remboursement anticipé dépend de la classification du prêt. Un client qui a remboursé un prêt immobilier par anticipation peut demander à la banque le détail du calcul de l'indemnité et la classification de chaque prêt. D'autres informations figurent sur la page Indemnité de remboursement anticipé chez Mizrahi Tefahot.

Sources

Statut et précautions

Le texte intégral n'a pas été trouvé en accès libre ; détails selon un compte rendu, pas encore vérifiés par rapport au texte de la décision

Autres jugements contre Mizrahi Tefahot : Prêts immobiliers et crédits au logement

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Questions et réponses

Qui a droit au remboursement de l'indemnité de remboursement anticipé sur un prêt complémentaire chez Mizrahi Tefahot ?

Selon l'accord tel que rapporté, les clients lésés par la panne informatique recevront un remboursement automatique, et les clients qui ont contracté un prêt complémentaire avant le prêt aidé et l'ont remboursé avant la directive de la Supervision peuvent s'adresser à la banque.

Sur combien d'années en arrière peut-on obtenir un remboursement ?

Selon ynet, le crédit accordé à celui qui fait la démarche de sa propre initiative est subordonné à la condition que le remboursement anticipé ait été effectué au cours des sept années précédant la démarche.

Un prêt de refinancement est-il considéré comme un prêt complémentaire ?

Pas selon l'accord. La politique de la banque de ne pas accorder de réduction sur les prêts de refinancement est restée inchangée.

Combien le demandeur et son avocat ont-ils reçu ?

Une rétribution de 100 000 NIS pour le demandeur et des honoraires de 200 000 NIS pour son avocat.

La banque Mizrahi Tefahot a-t-elle reconnu un manquement ?

Non. La décision approuve un accord transactionnel, et dans un tel accord la banque ne reconnaît généralement pas de manquement. Le tribunal examine si l'accord est équitable et raisonnable pour les membres du groupe.

Où lire le texte intégral ?

Le texte intégral n'a pas été trouvé en accès libre. On peut le rechercher par numéro de procédure dans la base Net HaMishpat de l'autorité judiciaire.

Indemnité de remboursement anticipé sur un « prêt complémentaire » : Mizrahi Tefahot remboursera les indemnités perçues en excès