פירעון מוקדם בהלוואה משלימה: פשרה עם מזרחי טפחות

פרטי ההחלטה

תאריך	2013
ערכאה	לא צוין במקורות
הליך	לא צוין במקורות (ייצוגית עמלת פירעון מוקדם - "הלוואה משלימה")
סוג ההחלטה	אישור הסדר פשרהתובענה ייצוגית
סכום	לא נקבע / לא פורסם
נושא	עמלת פירעון מוקדם - הלוואה משלימה ותקלת מחשב
מקור	מקור

הרקע והעובדות: עמלת פירעון מוקדם על "הלוואה משלימה" במזרחי טפחות

הפרטים כאן מבוססים על דיווח ב-ynet (בשיתוף פסקדין) מ-12 ביוני 2013, ועל ביאור ההתחייבויות התלויות בדוח הכספי של מזרחי טפחות. הנוסח המלא של ההחלטה לא נמצא ברשת פתוחה. לפי הדוח, הבקשה לאישור התובענה כייצוגית הוגשה במאי 2011, בסכום של 181 מיליון ש"ח.

לפי ynet, הלקוח נטל בשנת 2003 כמה הלוואות לרכישת דירה. שנתיים אחר כך פרע אחת מהן באמצעות הלוואה נוספת. בשנת 2011 ביקש לפרוע את יתרת ההלוואות, וגילה שלא קיבל הנחה בעמלת הפירעון המוקדם של הלוואות משלימות.

טענות הצדדים

לטענת הלקוח, הלוואה ממחזרת שנלקחה לשיפור התנאים, כשהצדדים והמטרה נשארו זהים, היא הלוואה משלימה המזכה בהפחתת העמלה.

לפי ynet, הבנק לא הכחיש שחלק מהלקוחות לא קיבלו את ההנחה. הוא הסביר שמדובר בתקלת מחשב, והודיע שיזכה את הלקוחות שנפגעו בהפרשי הצמדה וריבית. עם זאת עמד על כך שהלוואה לפירעון הלוואה קיימת היא הלוואה חדשה ואינה משלימה. לפי הדוח, הבנק טען בתגובתו ממרץ 2012 שבהתאם להחלטת בנק ישראל הוא מכיר כמשלימות גם הלוואות שניתנו לפני ההלוואה המוכוונת וגם אחריה.

מה קבע בית המשפט: תנאי הסדר הפשרה

לפי ynet, הרקע להסדר היה הוראת המפקח על הבנקים מ-16 במרץ 2009, שחילקה את ההלוואות לשני סוגים:

הלוואות שניתנו אחרי ההלוואה המוכוונת בסיוע ממשלתי: נחשבות משלימות, וזכאות להחזר עמלה עודפת שנגבתה בשבע השנים שקדמו להחלטה.
הלוואות שניתנו לפני ההלוואה המוכוונת: נחשבות משלימות רק ממועד החלטת הפיקוח ואילך.

על פי ההסדר, הבנק ישיב באופן אוטומטי את מלוא הסכום שנגבה ביתר בשל התקלה במערכות המחשוב. לקוחות שנטלו הלוואה משלימה לפני ההלוואה המוכוונת, ופרעו אותה לפני הוראת הפיקוח, יוכלו לפנות לבנק ולקבל זיכוי. זאת בתנאי שהפירעון בוצע בשבע השנים שקדמו לפנייתם. מדיניות הבנק שלא לתת הנחה על הלוואות ממחזרות נשארה בעינה.

השופטת תמר בזק-רפפורט אישרה את ההסכם וקבעה שהוא הדרך היעילה וההוגנת להכריע במחלוקת. היא ציינה שאף שהתובע עצמו אינו זכאי להנחה, תביעתו הביאה לאיתור התקלה, לזיכוי לקוחות רבים וליידוע לקוחות נוספים. נפסק לתובע גמול של 100,000 ש"ח ולעורך דינו שכר טרחה של 200,000 ש"ח. לפי הדוח, ההסדר אושר ביוני 2013 וניתן לו תוקף של פסק דין.

מי זכאי ומה עושים

לקוחות שנפגעו מתקלת המחשב: ההחזר אמור להתבצע אוטומטית.
לקוחות שנטלו הלוואה משלימה לפני ההלוואה המוכוונת ופרעו אותה לפני הוראת הפיקוח: עליהם לפנות לבנק ביוזמתם, ובתנאי שהפירעון היה בשבע השנים שלפני הפנייה.

משמעות ללקוחות מזרחי טפחות

ההסדר מראה שחישוב עמלת פירעון מוקדם תלוי בסיווג ההלוואה. לקוח שפרע משכנתא מוקדם יכול לבקש מהבנק את פירוט חישוב העמלה ואת סיווג כל הלוואה. מידע נוסף מופיע בעמוד עמלת פירעון מוקדם במזרחי טפחות.

מקורות

סטטוס וזהירות

הנוסח המלא לא נמצא ברשת פתוחה; הפרטים לפי דיווח, טרם אומתו מול נוסח ההחלטה

פסקי דין נוספים נגד מזרחי טפחות בנושא משכנתאות והלוואות לדיור

לכל 39 ההחלטות במאגר ›

שאלות ותשובות

מי זכאי להחזר עמלת פירעון מוקדם על הלוואה משלימה במזרחי טפחות?

לפי ההסדר כפי שדווח, לקוחות שנפגעו מתקלת המחשב יקבלו החזר אוטומטי, ולקוחות שנטלו הלוואה משלימה לפני ההלוואה המוכוונת ופרעו אותה לפני הוראת הפיקוח יכולים לפנות לבנק.

כמה שנים אחורה אפשר לקבל החזר?

לפי ynet, הזיכוי למי שפונה ביוזמתו מותנה בכך שהפירעון המוקדם בוצע בשבע השנים שקדמו לפנייה.

האם הלוואה ממחזרת נחשבת הלוואה משלימה?

לא לפי ההסדר. מדיניות הבנק שלא לתת הנחה על הלוואות ממחזרות נשארה בעינה.

כמה קיבלו התובע ועורך דינו?

גמול של 100,000 ש"ח לתובע ושכר טרחה של 200,000 ש"ח לעורך דינו.

האם בנק מזרחי טפחות הודה בהפרה?

לא. ההחלטה מאשרת הסדר פשרה, ובהסדר כזה הבנק לרוב אינו מודה בהפרה. בית המשפט בוחן אם ההסדר הוגן וסביר לחברי הקבוצה.

איפה אפשר לקרוא את הנוסח המלא?

הנוסח המלא לא נמצא ברשת פתוחה. אפשר לחפש אותו לפי מספר ההליך במאגר נט המשפט של הרשות השופטת.

עמלת פירעון מוקדם על "הלוואה משלימה": מזרחי טפחות יחזיר עמלות שנגבו ביתר