تقارير كاذبة من بنك مزراحي طفحوت

في 7 نوفمبر 2023، بعد شهر من اندلاع حرب «السيوف الحديدية»، غادر مالك السيارة إسرائيل. ولم يعد إلا في 12 يوليو 2025. والتواريخ مسجلة في شهادة رسمية صادرة عن سلطة السكان والهجرة.

البنك كان يعلم. فقد أكد بنك مزراحي طفحوت أن بحوزته «تحقيقا ماليا» و«تقرير فحص خلفية» عن مالك السيارة. ومالك السيارة نفسه كتب إلى البنك في أبريل 2024: «أنا لست موجودا في البلاد». وفي ديسمبر 2024 كتب إلى مكتب المحاماة التابع للبنك: «أنا خارج البلاد من شهر نوفمبر 2023».

بعد خمسة أيام من هذه الرسالة فُتح ضده ملف آخر. وبعد أسبوع أُبلغت دائرة الإجراء بأن مُبلِّغا «التقى بالمدين»، وسلّمه المستندات، وأن مالك السيارة «رفض التوقيع».

فحص مسجّل دائرة الإجراء الأمر وقرر: في ذلك اليوم كان مالك السيارة خارج إسرائيل. وأُلغيت جميع الإجراءات في الملف.

لم يحدث ذلك مرة واحدة. هذا المقال عن تلك التقارير، وعمّن قدّمها، وعن السؤال: من المستفيد منها.

باختصار

• تقريران عن تبليغ شخصي قرر مسجّلو دائرة الإجراء أن مالك السيارة كان خارج البلاد في موعدهما.
• إفادة مشفوعة بالقسم فُتح بناء عليها ملف الرهن وعُيّن حارس قضائي دون سماع مالك السيارة: قُدّم صاحب الإفادة على أنه موظف في شركة التأجير، وفي الاستجواب أكد أنه موظف في البنك. وجاء في المصادقة أنه «مثل أمامي» أمام محام، لكنه بحسب أقواله وقّع «في مكتبي»، بمصادقة إلكترونية.
• أتعاب محاماة بقيمة 21,456.50 شيكل عُرضت كدين بعد إلغائها. وقد أقرّ طرف البنك كتابة: «لا أساس».
• الدين: 151,667 شيكل في فبراير 2024. و261,374 شيكل في سبتمبر 2026.

من هم الأطراف

مُنح قرض السيارة في عام 2021 من شركة إيغود للتأجير. وقد دُمج بنك إيغود في بنك مزراحي طفحوت، وغيّرت شركة التأجير اسمها إلى «مزراحي طفحوت للتأجير م.ض.»، وهي شركة تابعة للبنك. وتولى مكتب المحاماة «حين فيشر غباي» إدارة الإجراءات في دائرة الإجراء لصالح الدائن. كما عُيّن محام من المكتب حارسا قضائيا على السيارة.

وبحسب رسالة البنك نفسه، بلغ رصيد الدين في 28 فبراير 2024 مبلغ 151,667.59 شيكل.

التقارير، بالترتيب

في 1 أبريل 2024 طولب بالسداد الفوري للقرض، وأُحيل مبلغ 153,026.86 شيكل «للمعالجة القانونية».

10 يونيو 2024: إفادة يانيف برلوف

فُتح ملف الرهن استنادا إلى إفادة مشفوعة بالقسم قدّمها يانيف برلوف. وكتب في البند الأول: «إنني موظف في مزراحي طفحوت للتأجير م.ض. (فيما يلي: “الدائن”)». وادُّعي في الإفادة أنه لا حاجة إلى إنذار قبل المطالبة بسداد الدين، وبناء عليها عُيّن حارس قضائي على السيارة بحضور طرف واحد، أي دون علم مالك السيارة ودون سماعه.

وفي أسفل الإفادة صادق المحامي فيكتور فيشر على أنه في 10 يونيو 2024 «مثل أمامي يانيف برلوف» و«وقّع عليها أمامي».

في 13 يناير 2026 استُدعي برلوف للاستجواب بشأن إفادته. وهذا ما دُوّن في المحضر:

«س. أنت تقول إنك موظف في شركة تأجير م.ض. هل أنت موظف في بنك مزراحي طفحوت؟ ج. نعم. هذه شركة تابعة.»

وعن التوقيع:

«س. ... أين وقّعت على الإفادة؟ ج. في مكتبي. نحن نجري مصادقة توقيع إلكترونية.»

أي أنه بحسب شهادته في المحضر: ليس موظفا لدى الدائن بل موظف في البنك، ولم يمثل أمام المحامي الذي صادق على أنه «مثل أمامي».

ويختلف توقيع برلوف على الإفادة اختلافا واضحا عن توقيعه على كتاب الموافقة الذي قُدّم في الملف نفسه بعد أسبوعين.

22 ديسمبر 2024: «التقى بالمدين». المسجّل: كان خارج البلاد

في 10 ديسمبر 2024 كتب مالك السيارة إلى مكتب المحاماة عبر واتساب: «مرحبا. أنا خارج البلاد من شهر نوفمبر 2023.»

في 15 ديسمبر 2024 فُتح ضده ملف سندات بمبلغ 178,075.22 شيكل. وبعد أسبوع أُبلغ الملف بأن مُبلِّغا وصل إلى عنوان سابق له، و«خلال زيارته التقى بالمدين»، الذي «تسلّم المستندات ورفض التوقيع على إشعار التبليغ». واستنادا إلى هذا التقرير فُرض 31 حجزا، ثم خمسة قيود، منها منع السفر إلى خارج البلاد.

في 21 أكتوبر 2025 قرر مسجّل دائرة الإجراء:

«في موعد تبليغ الإخطار الذي أبلغ عنه الدائن (22.12.2024)، كان المدين خارج حدود دولة إسرائيل»

وأمر «بإلغاء جميع الإجراءات التي نُفّذت في الملف، وبإلغاء الأتعاب ب التي أُضيفت إلى الدين في الملف». وقالت وكيلة الدائن لاحقا أمام المحكمة: «كان مقدم الطلب خارج البلاد ولا خلاف على ذلك».

21 أبريل 2025: التقرير نفسه، في الملف الثاني. المسجّلة: كان خارج البلاد

بعد أربعة أشهر، في ملف الرهن، أُبلغ مجددا أن المُبلِّغ «التقى بالمرسل إليه»، الذي تسلّم المستندات «ورفض التوقيع». ومرة أخرى في العنوان نفسه، ومرة أخرى في الوقت الذي كان فيه مالك السيارة خارج البلاد.

في 13 يناير 2026 قررت مسجّلة دائرة الإجراء:

«يتبين من ذلك أن المدين كان خارج حدود إسرائيل في يوم 21.04.2025. لذلك، آمر بإلغاء موعد تحديث تبليغ الإخطار في الملف.»

7 ديسمبر 2025: «سُلّم للمدين» و«أُلصق على الباب» معا

قرار للمسجّلة في ملف الرهن «بُلّغ»، بحسب التقرير، في العنوان السابق. وفي إفادة المُبلِّغ أُشّر على خيارين لا يمكن أن يجتمعا: «سُلّم للمدين» و«أُلصق على الباب بعد 3 زيارات». واستنادا إلى هذا التبليغ طلب الحارس القضائي أمر إحضار ضد مالك السيارة، وحصل عليه. وفي اليوم نفسه، 7 ديسمبر 2025، كان العنوان المسجل لمالك السيارة في نتانيا. وأُلغي الأمر في يناير 2026.

2025 و2026: البنك نفسه يفتح ملفا، ومرة أخرى تبليغات

بعد عودة مالك السيارة إلى إسرائيل، فتح بنك مزراحي طفحوت نفسه ملفا آخر ضده، وهو دعوى بمبلغ محدد. وفي هذا الملف أيضا، أُبلغ عن جميع التبليغات في العنوان القديم.

الإنذار قبل التقديم للتنفيذ (27 أكتوبر 2025). يوجب القانون إرسال إنذار قبل تقديم دعوى بمبلغ محدد إلى دائرة الإجراء. وقد أُرسلت رسالة الإنذار من وكيل البنك المؤرخة 31 أغسطس 2025 إلى عنوان في بلدة لا تظهر في أي مستند آخر عنوانا لمالك السيارة. وفي إشعار التبليغ شُطب العنوان المطبوع بخط، وكُتب فوقه بخط اليد عنوانه القديم. وهناك، بحسب التقرير، أُلصقت الرسالة على الباب بعد ثلاث زيارات «لم يوجد فيها أحد في البيت». ويصرّح مالك السيارة بأن الرسالة لم تُسلَّم إليه بالبريد المسجل، ولا بالتبليغ الشخصي، ولا بأي طريقة أخرى.

الإخطار (23 أبريل 2026). في إفادة المُبلِّغ أُشّر على «سُلّم لكنه رفض التوقيع»، أي أن مالك السيارة التقى بالمُبلِّغ ورفض. وبقي حقل «تفاصيل الحدث» في الإفادة فارغا. وكان العنوان المسجل لمالك السيارة حينها في نتانيا، منذ أربعة أشهر ونصف. وصرّح قائلا: «لم ألتق بأي مُبلِّغ، ولم أرفض استلام أي مستند، ولم أرفض التوقيع عليه». وبحسب أقواله، فُرض عليه حجز في يوليو 2026 في أعقاب هذا الإخطار.

22 يوليو 2026: 21,456.50 شيكل بلا أساس

قدّم الحارس القضائي إلى ملف الرهن تقريرا، تضمّن كشف حساب من مزراحي طفحوت للتأجير. وفي السطر الأخير: «الأتعاب ب» بمبلغ 21,456.50 شيكل، ورصيد قدره 201,084.08 شيكل. وهذه الأتعاب نفسها بالضبط كانت قد أُلغيت بقرار المسجّل قبل تسعة أشهر.

وعندما نبّه مالك السيارة إلى ذلك، ردّ الدائن والحارس القضائي كتابة: هذا البند «نشأ عن فجوة تقنية في تحديث أنظمة البنك فقط»، و«لا أساس لبند الأتعاب ب في الدين». وقُدّم كشف حساب مصحَّح.

تقارير أخرى، باختصار

المال: لماذا يهم حجم الدين

في هذا الدين آليتان ماليتان منفصلتان. الأولى يمكن حسابها. والثانية تبقى سؤالا.

الأولى: أتعاب المحاماة تنمو مع الدين. بحسب تعرفة نقابة المحامين، تبلغ أتعاب المحاماة في ملف الرهن 5% من الدين عند فتح الملف و5% أخرى لإدارته، وفي ملف السندات تُحتسب من الدين المحكوم به. وكل شيكل يُضاف إلى الدين يزيد الأتعاب. والأتعاب الثانية مشروطة بأن يكون الإخطار قد بُلّغ وفق الأصول. وعندما أُلغي التبليغ، أُلغيت هي أيضا. وفي ملف السندات وحده تبلغ الأتعاب اليوم 37,328.23 شيكل.

الثانية: دفاتر البنك. بحسب السياسة التي ينشرها مزراحي طفحوت في تقاريره المالية، يُشطب محاسبيا القرض الممنوح لفرد إذا تأخر سداده 150 يوما. والشطب ليس تنازلا، والتحصيل يستمر. وقد يُسجَّل تحصيل دين سبق شطبه على أنه استرداد ويخفض مصاريف خسائر الائتمان، وبالتالي يؤثر إيجابا على نتائج البنك. في عام 2025 حصّل البنك 388 مليون شيكل من ديون شُطبت في سنوات سابقة. وأسهمت شركة التأجير وحدها بمبلغ 89 مليون شيكل في أرباح المجموعة في عام 2024. وللشطب والمخصصات انعكاسات ضريبية أيضا. ولا تسمح المستندات التي بحوزتنا بعد بتحديد كيف صُنّف هذا القرض في دفاتر البنك ولأغراض الضريبة.

التوقيت. كان آخر قسط حُصّل بنجاح من مالك السيارة في 10 ديسمبر 2023. ومنذ يناير 2024 رُدّت الخصومات. ومرور 150 يوما منذ ذلك الحين يصل إلى مطلع يونيو 2024. وقد استُقبل ملف الرهن في دائرة الإجراء في 17 يونيو 2024.

روايتان لأصل الدين. فسّر الدائن أصل الدين في ملف السندات مرة على أنه فرق بقيمة 33,026.86 شيكل ومرة على أنه فرق بقيمة 23,026.86 شيكل. أما الأتعاب التي ظهرت بعد إلغائها فقد فسّرها بـ«فجوة تقنية في تحديث أنظمة البنك».

الأسئلة التي لم يُجب عنها البنك

توجّه مالك السيارة إلى البنك وإلى شركة التأجير مرات كثيرة، كتابة وشفاهة، ولم يتلقّ أي أجوبة. وهذه هي الأسئلة التي بقيت مفتوحة:

• كيف أُبلغ عن تبليغين شخصيين بينما كان مالك السيارة خارج البلاد، ومن صادق على هذه التقارير؟
• لماذا قُدّم على أنه موظف لدى الدائن من شهد بأنه موظف في البنك، ولماذا صودق على أنه «مثل أمام» محام من وقّع في مكتبه؟
• لماذا ظهرت مجددا في كشف الحساب أتعاب أُلغيت بقرار مسجّل؟
• ما هو أصل الدين اليوم، دون أتعاب وفوائد ومصاريف، ولماذا له روايتان؟
• هل شُطب القرض محاسبيا، ومتى، وبأي مبلغ؟

حدث ذلك من قبل: بنك إسرائيل والمحاكم ومراقب الدولة

بنك إسرائيل، 2023. فرض المشرف على البنوك على بنك مزراحي طفحوت عقوبة مالية بقيمة 700,000 شيكل، لأنه لم يُبلغ دائرة الإجراء عن دفعات تلقاها، أو أبلغ عنها متأخرا. وكتب المشرف أن ذلك «قد يؤدي إلى عرض مضلل للدين» و«قد يحمّل المدين ديونا زائدة»، وأن الأمر ليس خرقا عرضيا بل «ظاهرة واسعة النطاق».

دعوى جماعية، 2021. نصّت تسوية في دعويين جماعيتين ضد مزراحي طفحوت على أن يُخفَّض رصيد الدين في دائرة الإجراء في الملفات المفتوحة ويُطابَق مع الرصيد في دفاتر البنك.

حالة مشابهة في بنك آخر. ألغى مسجّل في دائرة الإجراء القيود وسائر الإجراءات في ملف لبنك ديسكونت، حيث أُلصق الإخطار في شقة قديمة بينما كان المدين يعيش خارج البلاد والبنك يعلم بذلك. وقرر المسجّل أن البنك «ضلّل المسجّل» وأنه «يُتوقع من البنك» أن يتصرف «بواجب حسن نية مشدد».

جنائيا. حُكم على محقق خاص زوّر إفادات تبليغ في ملفات دائرة الإجراء بالسجن 10 أشهر. وأشارت المحكمة إلى أن مثل هذه الإفادات تضلل الهيئة القضائية وكأن المدين كان يعلم واختار ألا يدافع عن نفسه.

مراقب الدولة، 2016. فُتحت ملفات دون إشعارات تبليغ وفق الأصول، وفي أحدها احتُسبت للبنك أتعاب محاماة بنحو 57,000 شيكل على دين تضخّم بفائدة خاطئة.

الحساب على الطاولة

في فبراير 2024 كتب البنك أن الدين 151,667 شيكل. وفي سبتمبر 2026 وصل إلى 261,374 شيكل. وخلال هذه الفترة أُلغيت تبليغات، وأُلغيت إجراءات، وأُلغيت أتعاب، وظهر بند ملغى مجددا في كشف الحساب. ويبقى سؤال واحد يستطيع البنك أن يجيب عنه بالأرقام: كم من الـ261 ألف شيكل هو القرض، وكم نشأ على الطريق.

عن المقال: يستند المقال إلى مستندات الملفات: قرارات مسجّلي دائرة الإجراء، ومحضر الجلسة المنعقدة في 13 يناير 2026، والإفادات المشفوعة بالقسم وإشعارات التبليغ التي قدّمها طرف البنك، وكشوف حساب مزراحي طفحوت للتأجير، ورسائل البنك، وشهادة سلطة السكان. الاقتباسات منقولة بنصها، بما في ذلك مصطلح «المدين» الوارد في المستندات الأصلية. حُذفت أرقام الملفات والتفاصيل المعرّفة، وحُجبت أجزاء من المستندات المعروضة. المعلومات عن البنك مأخوذة من تقاريره المالية ومن منشورات بنك إسرائيل. أُعدّ المقال بمساعدة الذكاء الاصطناعي استنادا إلى المستندات، وراجعه مالك السيارة ووافق عليه. هذه النسخة العربية ترجمة للمقال العبري الأصلي أُعدّت بمساعدة الذكاء الاصطناعي، وقد تُرجمت الاقتباسات من العبرية. النص العبري هو النص المعتمد.