في 25 آذار 2026 فرضت لجنة فرض العقوبات المالية على المؤسسات المصرفية عقوبة بقيمة 6,800,000 شيكل على بنك مزراحي طفحوت م.ض.، بموجب البند 14 من قانون حظر تبييض الأموال لسنة 2000. ترأس اللجنة المراقب على البنوك دانيئيل حاحياشفيلي، وإلى جانبه رئيسة سلطة حظر تبييض الأموال وتمويل الإرهاب المحامية عيليت أوستروفيتس-ليفي، ونائبة المراقب رفيطال قيسر-ستويا.
كُشفت المخالفات في تدقيق لقسم الرقابة على البنوك في موضوع حظر تمويل الإرهاب أُجري في البنك بين كانون الثاني وحزيران 2023. قُدّم طلب فرض العقوبة في 16 شباط 2025، وردّ البنك كتابيًا في 18 آذار 2025، وعُقدت جلستا استماع في 24 تموز و20 تشرين الثاني 2025.
باختصار
- تحويلات بالشيكل من الخارج وصلت عبر بنك إسرائيلي آخر لم تُفحص مقابل قائمة الجهات المعلنة. اللجنة: "إخفاق خطير في تصنيف العمليات".
- لم يُبلَّغ السلطة عن 12 عملية غير اعتيادية. اللجنة: البنك "أهمل في ممارسة تقديره".
- 37 إخفاقًا في إجراء "اعرف زبونك"، منها 35 حسابًا تجاريًا صُنّفت حسابات خاصة.
- في اليوم نفسه قُدّم طلب مماثل ضد بنك لئومي، الذي غُرّم 2.1 مليون شيكل.
- أشارت اللجنة إلى أن "هذه ليست المخالفة الأولى للبنك لأحكام القانون".
المخالفات الأربع والمبالغ
الفحص مقابل القائمة (البند 13أ من الأمر). تحويلات بالشيكل مصدرها خارج إسرائيل ووجهتها بنك مزراحي طفحوت، مرّت عبر بنك إسرائيلي آخر عمل كمراسل، صُنّفت تحويلات محلية ولم تُفحص مقابل القائمة. ادّعى البنك تفسيرًا قانونيًا معقولًا، فقررت اللجنة أنه "إخفاق خطير في تصنيف العمليات" وأن التفسير "غير معقول في هذا السياق". العقوبة: 700,000 شيكل.
الإبلاغ بحسب حجم العملية (البند 8). لم يبلّغ البنك السلطة عن تحويلات دولية بالاعتماد المستندي مع دول مدرجة في الملحق الرابع للأمر. وصف البنك ذلك بخلل عرضي، وقالت اللجنة إنه لو كانت لدى البنك رقابة فعّالة "لاكتُشف الخلل التقني في موعد أبكر". العقوبة: 700,000 شيكل.
الإبلاغ عن العمليات غير الاعتيادية (البند 9). 12 حالة. قررت اللجنة أن "البنك أهمل في ممارسة تقديره" وأنه "لم يوثّق كما يجب وفي الوقت الحقيقي" أسباب عدم الإبلاغ. العقوبة: 3,450,000 شيكل.
اعرف زبونك (البند 2أ). في حالتين لم تُحدَّث الاستمارات بحسب نشاط الحساب، وفي 35 حالة أخرى صُنّفت حسابات ذات نشاط تجاري حسابات خاصة. العقوبة: 1,950,000 شيكل.
اليوم نفسه والموضوع نفسه: مزراحي طفحوت مقابل لئومي
في 16 شباط 2025 قُدّم أيضًا طلب ضد بنك لئومي بسبب تدقيق في الموضوع نفسه. وُجدت لدى لئومي 11 مخالفة للبند 9 و10 مخالفات للبند 2أ، خُفّضت كل منها إلى 100,000 شيكل. المجموع 2,100,000 شيكل بقرار من 21 أيلول 2025. أما لدى مزراحي طفحوت فأُضيفت مخالفات للبندين 13أ و8، وقُدّرت تسع من مخالفات البند 9 بـ350,000 شيكل لكل منها.
ليست المرة الأولى
في 20 كانون الثاني 2004 كان بنك مزراحي بين أربع جهات خالفت أحكام حظر تبييض الأموال، وتلقى إنذارًا خطيًا فقط لقرب المخالفات من دخول القانون حيز التنفيذ. وفي 19 أيلول 2012 فُرضت عليه عقوبة بقيمة 3,800,000 شيكل بعد تدقيق للأعوام 2007 إلى 2010: إدارة حسابات محامين من دون تصريح عن المستفيد، وعدم الإبلاغ عن عمليات غير اعتيادية، وتقارير أُرسلت إلى السلطة بتأخير كبير. وقرار 2026 ينص صراحة على أن "هذه ليست المخالفة الأولى".
هل البنك ملزم بالإبلاغ؟
هناك واجبان مختلفان. الأول هو واجب الإبلاغ إلى سلطة حظر تبييض الأموال وتمويل الإرهاب بموجب البند 7 من القانون والأمر الخاص بالمؤسسات المصرفية، وهو بالضبط الواجب الذي خُرق.
والثاني هو الإفصاح للمستثمرين، لأن أسهم البنك متداولة في بورصة تل أبيب. في 25 آذار 2026 قدّم البنك تقريرًا فوريًا إلى هيئة الأوراق المالية والبورصة، بتوقيع المستشارة القانونية الرئيسية راحيلي فريدمان ومدير المخاطر الرئيسي عوفر هورفيتس. وبحسب التقرير علم البنك بالقرار في اليوم نفسه الساعة 15:00.
في التقارير المالية للبنك للربع الثالث من 2025، وفي التقرير الدوري لسنة 2025 الذي أُقرّ في 25 شباط 2026، لم نجد أي ذكر لطلب فرض العقوبة، رغم أنه قُدّم قبل نحو عام وعُقدت جلستا الاستماع. في 2012 تصرّف البنك بشكل مختلف: ورد في تقريره الفوري بتاريخ 20 أيلول 2012 أن الطلب كان قد فُصّل في التقارير المالية حتى 30 حزيران 2012، قبل القرار. مبلغ 6.8 مليون شيكل صغير مقارنة بأرباح البنك، وواجب الإفصاح مرتبط بالجوهرية. هذه مقارنة بين سلوكين للبنك نفسه، وليست قرارًا بأن واجبًا ما قد خُرق.
الاستئناف
بموجب البند 20 من القانون يمكن الاستئناف على مطالبة دفع العقوبة أمام محكمة الصلح خلال 30 يومًا، ولا يوقف الاستئناف الدفع. لم نجد ما يفيد باستئناف بنك مزراحي طفحوت. وكان بنك لئومي قد استأنف على عقوبة بقيمة 4.2 مليون شيكل، فرفضت محكمة الصلح في القدس استئنافه عام 2019 (الملف 48825-07-15). وبحسب بنك إسرائيل، قضت المحكمة بأن معرفة الزبون لا تعفي البنك من فحص العملية المشبوهة.
الوجه الآخر للعقوبات
في السنوات نفسها وقف بنك مزراحي طفحوت أيضًا في الجهة المقابلة: تجميد أموال باسم العقوبات الدولية. في نيسان 2026 رفضت محكمة الصلح في تل أبيب دعوى زوجين ضد البنك الذي رفض تحويل نحو 600,000 دولار وصلت في آذار 2022 من بنك ألفا في روسيا (كالكاليست، 28.4.2026). وفي 2024 أقرّت المحكمة العليا رفض البنك تحويل تبرع رومان أبراموفيتش إلى منظمة زاكا.
ما لا نعرفه
لم تُنشر هويات الزبائن ولا التحويلات والمبالغ التي تقف وراء المخالفات. العقوبة جزاء إداري على إخفاقات في الإبلاغ والفحص والرقابة، وليست قرارًا بأن البنك بيّض أموالًا أو موّل الإرهاب، وليست إدانة جنائية. وأعلن البنك أنه صحّح أوجه القصور، وبعضها خلال التدقيق نفسه.
الردود
إن وصل رد من بنك مزراحي طفحوت فسيُنشر هنا كاملًا.
الوثائق
- قرار لجنة العقوبات بشأن بنك مزراحي طفحوت، 25.3.2026 (PDF، بالعبرية)
- التقرير الفوري للبنك، 25.3.2026 (PDF، بالإنجليزية)
- قرار لجنة العقوبات بشأن بنك لئومي، 21.9.2025 (PDF، بالعبرية)
- بيان بنك إسرائيل للصحافة، 25.3.2026 (بالعبرية)
يستند المقال إلى قرارات لجنة العقوبات للمؤسسات المصرفية، وبيانات بنك إسرائيل، وقانون حظر تبييض الأموال لسنة 2000، والتقارير الفورية والمالية للبنك. الاقتباسات مترجمة من العبرية، والنسخة العبرية من المقال هي المعتمدة. هذا ليس استشارة قانونية.