25 марта 2026 года комитет по наложению денежных санкций на банковские корпорации наложил на банк Мизрахи-Тфахот санкцию в размере 6 800 000 шекелей на основании раздела 14 Закона о запрете отмывания денег 5760-2000. Комитет возглавлял надзиратель за банками Даниэль Хахиашвили, в его состав входили глава Управления по запрету отмывания денег и финансирования террора адвокат Илит Островиц-Леви и заместитель надзирателя Ревиталь Кейсар-Стойя.
Нарушения были выявлены в ходе проверки надзора за банками по теме запрета финансирования террора, проведённой в банке с января по июнь 2023 года. Заявка о санкции подана 16 февраля 2025 года. Банк ответил письменно 18 марта 2025 года, слушания прошли 24 июля и 20 ноября 2025 года.
Коротко
- Шекелевые переводы из-за границы, поступавшие через другой израильский банк, не проверялись по списку объявленных организаций. Комитет: «серьёзный сбой в классификации операций».
- О 12 необычных операциях не было сообщено в Управление. Комитет: банк «проявил небрежность при использовании своего усмотрения».
- 37 нарушений процедуры «знай своего клиента», из них 35 бизнес-счетов, классифицированных как частные.
- В тот же день такая же заявка была подана против банка Леуми, который заплатил 2,1 млн шекелей.
- Комитет отметил: «это не первое нарушение банком положений закона».
Четыре нарушения и суммы
Проверка по списку (раздел 13А приказа). Переводы в шекелях из-за границы в Мизрахи-Тфахот, проходившие через другой израильский банк-корреспондент, классифицировались как внутренние и не проверялись по списку. Банк ссылался на разумное юридическое толкование. Комитет признал «серьёзный сбой в классификации операций», а толкование «неразумным в данном контексте». Санкция: 700 000 шекелей.
Отчётность по размеру операции (раздел 8). Банк не сообщал в Управление о международных переводах по документарным аккредитивам со странами из четвёртого приложения к приказу. Банк назвал это разовым сбоем. Комитет: при эффективном контроле «технический сбой был бы обнаружен банком раньше». Санкция: 700 000 шекелей.
Сообщения о необычных операциях (раздел 9). 12 случаев. Комитет установил, что «банк проявил небрежность при использовании своего усмотрения» и «не задокументировал надлежащим образом и в реальном времени» причины отказа от сообщения. Санкция: 3 450 000 шекелей.
«Знай своего клиента» (раздел 2А). В двух случаях анкеты не обновлялись с учётом операций по счёту, ещё в 35 случаях счета с предпринимательской деятельностью были классифицированы как частные. Санкция: 1 950 000 шекелей.
Тот же день, та же тема: Мизрахи-Тфахот и Леуми
16 февраля 2025 года была подана и заявка против банка Леуми по проверке на ту же тему. У Леуми нашли 11 нарушений раздела 9 и 10 нарушений раздела 2А, каждое снижено до 100 000 шекелей. Итого 2 100 000 шекелей, решение от 21 сентября 2025 года. У Мизрахи-Тфахот добавились нарушения разделов 13А и 8, а девять нарушений раздела 9 оценены по 350 000 шекелей.
Не в первый раз
20 января 2004 года банк «Мизрахи» оказался среди четырёх организаций, нарушивших требования о запрете отмывания денег, и получил лишь письменное предупреждение, поскольку закон только вступил в силу. 19 сентября 2012 года на него наложили санкцию 3 800 000 шекелей по итогам проверки за 2007–2010 годы: счета адвокатов без декларации о бенефициаре, несообщение о необычных операциях и отчёты, переданные в Управление со значительным опозданием. В решении 2026 года прямо сказано: «это не первое нарушение».
Обязан ли банк отчитываться?
Речь о двух разных обязанностях. Первая — обязанность отчитываться перед Управлением по запрету отмывания денег и финансирования террора по разделу 7 закона и приказу для банковских корпораций. Именно она и была нарушена.
Вторая — раскрытие информации инвесторам, так как акции банка торгуются на Тель-Авивской бирже. 25 марта 2026 года банк подал немедленный отчёт в Управление ценных бумаг и на биржу, подписанный главным юрисконсультом Рахели Фридман и директором по рискам Офером Хорвицем. Согласно отчёту, банк узнал о решении в тот же день в 15:00.
В финансовой отчётности банка за третий квартал 2025 года и в годовом отчёте за 2025 год, утверждённом 25 февраля 2026 года, мы не нашли упоминания о заявке на санкцию, хотя она была подана за год до этого и оба слушания уже состоялись. В 2012 году банк поступил иначе: в немедленном отчёте от 20 сентября 2012 года указано, что заявка уже была описана в отчётности на 30 июня 2012 года, до решения. 6,8 млн шекелей — небольшая сумма относительно прибыли банка, и обязанность раскрытия зависит от существенности. Это сравнение двух линий поведения одного банка, а не вывод о нарушении какой-либо обязанности.
Обжалование
По разделу 20 закона требование об уплате санкции можно обжаловать в мировой суд в течение 30 дней, и апелляция не приостанавливает платёж. Сведений об апелляции Мизрахи-Тфахот мы не нашли. Банк Леуми однажды обжаловал санкцию в 4,2 млн шекелей, и в 2019 году мировой суд Иерусалима отклонил апелляцию (дело 48825-07-15). По сообщению Банка Израиля, суд постановил, что знание клиента не освобождает банк от проверки подозрительной операции.
Другая сторона санкций
В те же годы Мизрахи-Тфахот оказывался и по другую сторону: блокировал средства во имя международных санкций. В апреле 2026 года мировой суд Тель-Авива отклонил иск супругов к банку, отказавшемуся перевести около 600 000 долларов, поступивших в марте 2022 года из российского Альфа-Банка (Calcalist, 28.04.2026). В 2024 году Верховный суд Израиля признал обоснованным отказ банка перевести организации ЗАКА пожертвование Романа Абрамовича.
Чего мы не знаем
Личности клиентов, переводы и суммы, стоящие за нарушениями, не опубликованы. Санкция — административное взыскание за сбои в отчётности, проверке и контроле. Это не вывод о том, что банк отмывал деньги или финансировал террор, и не уголовный приговор. Банк заявил, что устранил недостатки, часть из них ещё во время проверки.
Ответы
Ответ банка Мизрахи-Тфахот, если он поступит, будет опубликован здесь полностью.
Документы
- Решение комитета по санкциям в отношении банка Мизрахи-Тфахот, 25.03.2026 (PDF, иврит)
- Немедленный отчёт банка, 25.03.2026 (PDF, английский)
- Решение комитета по санкциям в отношении банка Леуми, 21.09.2025 (PDF, иврит)
- Пресс-релиз Банка Израиля, 25.03.2026 (иврит)
Статья основана на решениях комитета по санкциям для банковских корпораций, сообщениях Банка Израиля, Законе о запрете отмывания денег 5760-2000, немедленных отчётах и финансовой отчётности банка. Цитаты переведены с иврита. Ивритская версия статьи имеет преимущественную силу. Это не юридическая консультация.