Action collective 39049-04-21 : commission sur titres

Détails de la décision

Date	14 février 2024
Juridiction	tribunal de district du Centre (Lod)
Procédure	Action collective 39049-04-21 (Cyberlogic et autres c. banque Mizrahi Tefahot et banque Discount)
Type de décision	Approbation d'un accord transactionnelAction collective
Montant	1 125 500 NIS
Thème	Action collective sur les commissions : remboursement de titres au tarif guichet
Source	Texte intégral

Le contexte : la commission de remboursement de titres au tarif guichet chez Mizrahi Tefahot

L'action collective 39049-04-21 a été introduite devant le tribunal de district du Centre (Lod) par Cyberlogic Ltd et deux autres requérants (Cyberlogic et autres). Les défenderesses étaient la banque Mizrahi Tefahot et la banque Discount.

Selon les requérants, lorsque le compte d'un client est crédité du remboursement de titres, les banques perçoivent la commission ordinaire d'une opération effectuée par un employé au guichet. Et ce, alors que le remboursement s'effectue par le canal direct, sans intervention d'un employé. Selon ce grief, les banques auraient dû percevoir la commission plus basse du canal direct.

Les arguments des parties

Les requérants se fondaient sur l'article 2(c) des règles bancaires (service au client) (commissions), 5768-2008, entré en vigueur le 1er novembre 2017, et sur l'annexe des avantages des barèmes. Ils ont invoqué l'action collective 36478-09-18 Lapiner c. banque Hapoalim, autorisée en tant qu'action collective le 11 avril 2021 sur un grief similaire. La demande d'autorisation d'appel contre cette décision a été rejetée par la Cour suprême le 22 novembre 2022.

Selon le jugement, les banques se sont appuyées notamment sur des décisions judiciaires rendues dans des procédures collectives similaires. Le jugement ne détaille pas davantage leurs arguments.

Ce qu'a décidé le tribunal dans l'accord avec Mizrahi Tefahot

La demande d'approbation de l'accord transactionnel a été déposée le 8 septembre 2023. Le 22 octobre 2023, le juge Shmuel Bornstein a jugé qu'il n'y avait pas lieu de rejeter l'accord d'emblée, et a ordonné sa publication ainsi que la sollicitation de la position de la conseillère juridique du gouvernement et du contrôleur des banques. Le 17 décembre 2023, les services compétents du ministère de la Justice et de la Banque d'Israël ont déposé des observations. Le 31 janvier 2024, le juge a décidé d'approuver l'accord sous réserve de modifications. L'accord modifié a été déposé le 12 février 2024 et approuvé par un jugement du 14 février 2024.

Les taux de remboursement

Particuliers et petites entreprises, du 4 avril 2014 au 1er novembre 2017 : remboursement de 20 % de la différence entre la commission guichet et la commission du canal direct.
Particuliers et petites entreprises, du 1er novembre 2017 jusqu'au jugement : remboursement de 50 % de la différence.
Grandes entreprises, pour toute la période : remboursement de 20 % de la différence.

Mizrahi Tefahot a estimé le montant du remboursement pour toutes les catégories de ses clients, au 18 juin 2023, à 1 125 500 NIS. Discount a estimé sa part à 800 000 NIS. Le montant définitif sera calculé à la date d'approbation de l'accord.

Le remboursement aux clients dont le compte est clôturé diffère d'une banque à l'autre. Mizrahi Tefahot envoie un courrier et demande les coordonnées bancaires, tandis que Discount envoie des courriers accompagnés de chèques. Les montants non réclamés, et les chèques non encaissés dans les 90 jours, seront transférés à titre de don au Fonds de gestion et de distribution des sommes allouées à titre de réparation. À l'issue de la période de réclamation, les banques informeront par écrit les avocats des requérants des montants effectivement remboursés. L'approbation de l'accord a autorité de la chose jugée à l'égard des membres du groupe.

Une précision dans le barème

Les banques ajouteront à l'annexe des avantages une précision indiquant que le remboursement de titres ne donne pas droit à la réduction du canal direct, et le préciseront également dans la partie 4 des barèmes si nécessaire. La modification sera effectuée dans les deux mois suivant l'approbation, sous réserve de l'accord de la Banque d'Israël si nécessaire.

Les motifs de l'approbation

Le juge a relevé que les arguments des parties avaient été examinés, y compris l'argument de la similitude avec l'affaire Lapiner et des actions similaires, ainsi que les arguments des banques fondés sur la jurisprudence rendue dans des procédures similaires. Le juge a estimé que la mise en balance des chances et des risques, et les ressources qu'exigerait la conduite de la procédure, justifient l'approbation de l'accord. Il a relevé favorablement la modification selon laquelle les banques consulteront le registre de la population pour retrouver les adresses des clients dont le compte a été clôturé. Aucune opposition n'a été déposée, et les services compétents n'ont pas exprimé d'opposition de principe.

Rétribution et honoraires

Le tribunal a approuvé la recommandation. Mizrahi Tefahot versera des honoraires de 281 375 NIS majorés de la TVA, soit environ 25 % du remboursement estimé, et une rétribution aux requérants de 56 275 NIS, soit environ 5 %. 75 % seront versés dans les 30 jours suivant le jugement, et le solde après que le tribunal aura confirmé que le remboursement a été effectué.

Les banques ont été condamnées à publier un avis d'approbation de l'accord dans deux quotidiens à grande diffusion, en caractères au moins 33 % plus grands que ceux prévus par le règlement, avec un renvoi vers une adresse Internet où l'accord et le jugement peuvent être consultés. À l'issue de l'exécution, elles doivent déposer au tribunal un avis et un affidavit attestant l'accomplissement de leurs engagements.

Citations de la décision

J'ai en outre acquis l'impression que l'accord transactionnel, dans sa rédaction actuelle, comporte des avantages significatifs pour le groupe.

Paragraphe 18 du jugement, page 7 (traduit de l'hébreu).

La probabilité que davantage de clients reçoivent effectivement un remboursement individuel augmente.

Paragraphe 18 du jugement, page 7, à propos de la consultation du registre de la population (traduit de l'hébreu).

Qui est éligible et que faire

Éligibles : les clients de Mizrahi Tefahot, anciens ou actuels, y compris les grandes entreprises, dont le compte a été crédité du remboursement de titres en Israël ou à l'étranger entre le 4 avril 2014 et le jugement, et qui se sont vu facturer une commission de remboursement au tarif guichet.
Compte ouvert : le remboursement sera versé directement sur le compte dans les 180 jours suivant l'approbation de l'accord, sans commission.
Compte clôturé et remboursement supérieur à 50 NIS : Mizrahi Tefahot enverra un courrier à l'adresse enregistrée, et il faut répondre dans les 30 jours en indiquant ses coordonnées bancaires. La banque peut demander un justificatif d'identité.
Compte clôturé et remboursement inférieur à 50 NIS : le montant sera transféré au Fonds conformément à la loi sur les actions collectives.

Ce que cela signifie pour les clients de Mizrahi Tefahot

L'accord ne constate pas que la banque a agi illégalement. Dans ce cadre, Mizrahi Tefahot a accepté de rembourser une partie de la différence aux clients qui se sont vu facturer une commission guichet sur un remboursement de titres crédité sur leur compte. En contrepartie, l'accord prévoit que le barème précisera désormais que le remboursement ne donne pas droit à la réduction du canal direct.

Un client qui détenait des titres remboursés peut vérifier sur ses relevés de compte la commission perçue lors de chaque remboursement et s'il a reçu un remboursement. D'autres procédures en matière de commissions sont regroupées sur la page des actions collectives.

Sources

Jugement dans l'action collective 39049-04-21 (14 février 2024), sur le site de la banque Discount

Autres jugements contre Mizrahi Tefahot : Commissions bancaires

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Questions et réponses

Sur quoi portait l'action collective 39049-04-21 ?

Il était soutenu que Mizrahi Tefahot et Discount percevaient une commission de remboursement de titres au tarif guichet, alors que le remboursement s'effectue par le canal direct, sans intervention d'un employé.

Combien la banque Mizrahi Tefahot remboursera-t-elle aux clients ?

La banque a estimé le remboursement pour toutes les catégories de ses clients, au 18 juin 2023, à 1 125 500 NIS. Le montant définitif sera calculé à la date d'approbation de l'accord.

Quel pourcentage de la commission est remboursé ?

Les particuliers et les petites entreprises recevront 20 % de la différence jusqu'au 1er novembre 2017 et 50 % de la différence ensuite. Les grandes entreprises recevront 20 % de la différence pour toute la période.

Que se passe-t-il si mon compte a été clôturé ?

Si le remboursement dépasse 50 NIS, la banque enverra un courrier à l'adresse enregistrée, et il faut répondre dans les 30 jours en indiquant ses coordonnées bancaires. Si le remboursement est inférieur à 50 NIS, le montant sera transféré au Fonds.

La banque Mizrahi Tefahot a-t-elle reconnu un manquement ?

Non. La décision approuve un accord transactionnel, et dans un tel accord la banque ne reconnaît généralement pas de manquement. Le tribunal examine si l'accord est équitable et raisonnable pour les membres du groupe.

Où lire le texte intégral ?

Le texte intégral est accessible via le lien « Texte intégral » sur cette page.

Action collective 39049-04-21 Cyberlogic : Mizrahi Tefahot remboursera la commission de remboursement de titres