פרטי ההחלטה
| תאריך | 14 בפברואר 2024 |
|---|---|
| ערכאה | בית המשפט המחוזי מרכז-לוד |
| הליך | ת"צ 39049-04-21 (סייברלוג'יק ואח' נ' בנק מזרחי טפחות ובנק דיסקונט) |
| סוג ההחלטה | אישור הסדר פשרהתובענה ייצוגית |
| סכום | 1,125,500 ש"ח |
| נושא | ייצוגית עמלות - פדיון ניירות ערך במחיר פקיד |
| מקור | נוסח מלא |
הרקע: עמלת פדיון ניירות ערך בתעריף פקיד במזרחי טפחות
ת"צ 39049-04-21 הוגשה לבית המשפט המחוזי מרכז-לוד בידי סייברלוג'יק בע"מ ושני מבקשים נוספים (סייברלוג'יק ואח'). המשיבים היו בנק מזרחי טפחות ובנק דיסקונט.
לטענת המבקשים, כשחשבון לקוח מזוכה בפדיון ניירות ערך, הבנקים גובים עמלה רגילה של פעולה אצל פקיד. זאת אף שהפדיון מתבצע בערוץ הישיר, בלי ממשק עם פקיד. לפי הטענה, היה על הבנקים לגבות את העמלה הנמוכה של ערוץ ישיר.
טענות הצדדים
המבקשים התבססו על סעיף 2(ג) לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008, שנכנס לתוקף ב-1 בנובמבר 2017, ועל נספח ההטבות לתעריפונים. הם הפנו לת"צ 36478-09-18 לפינר נ' בנק הפועלים, שאושרה כייצוגית ב-11 באפריל 2021 בטענה דומה. בקשת רשות ערעור על אותה החלטה נדחתה בבית המשפט העליון ב-22 בנובמבר 2022.
לפי פסק הדין, הבנקים נשענו בין היתר על קביעות שיפוטיות בהליכים ייצוגיים דומים. פסק הדין אינו מפרט את טענותיהם מעבר לכך.
מה קבע בית המשפט בהסדר עם מזרחי טפחות
הבקשה לאישור הסדר פשרה הוגשה ב-8 בספטמבר 2023. ב-22 באוקטובר 2023 קבע השופט שמואל בורנשטין שאין לדחות את ההסדר על הסף, והורה לפרסמו ולבקש את עמדת היועצת המשפטית לממשלה והמפקח על הבנקים. ב-17 בדצמבר 2023 הגישו הגורמים המקצועיים במשרד המשפטים ובבנק ישראל הערות. ב-31 בינואר 2024 החליט השופט לאשר את ההסדר בכפוף לשינויים. ההסדר המתוקן הוגש ב-12 בפברואר 2024 ואושר בפסק דין מ-14 בפברואר 2024.
שיעורי ההשבה
- יחידים ועסקים קטנים, מ-4 באפריל 2014 עד 1 בנובמבר 2017: השבה של 20% מההפרש בין עמלת פקיד לעמלת ערוץ ישיר.
- יחידים ועסקים קטנים, מ-1 בנובמבר 2017 ועד פסק הדין: השבה של 50% מההפרש.
- עסקים גדולים, לכל התקופה: השבה של 20% מההפרש.
מזרחי טפחות העריך את סכום ההשבה לכל סוגי לקוחותיו, נכון ל-18 ביוני 2023, ב-1,125,500 ש"ח. דיסקונט העריך את חלקו ב-800,000 ש"ח. הסכום הסופי יחושב במועד אישור ההסדר.
ההחזר ללקוחות שחשבונם סגור שונה בין הבנקים. מזרחי טפחות שולח מכתב ומבקש פרטי חשבון, ואילו דיסקונט שולח מכתבים עם שיקים. סכומים שלא יידרשו, ושיקים שלא ייפדו בתוך 90 יום, יועברו כתרומה לקרן לניהול ולחלוקת כספים שנפסקו כסעד. בתום תקופת הפניות יעדכנו הבנקים בכתב את באי כוח המבקשים על הסכומים שהושבו בפועל. אישור ההסדר מהווה מעשה בית דין כלפי חברי הקבוצה.
הבהרה בתעריפון
הבנקים יוסיפו לנספח ההטבות הבהרה שפדיון ניירות ערך אינו מזכה בהנחה של ערוץ ישיר, ויבהירו זאת גם בחלק 4 לתעריפונים ככל שנדרש. השינוי ייעשה בתוך חודשיים מהאישור, בכפוף לאישור בנק ישראל ככל שנדרש.
נימוקי האישור
השופט ציין שטענות הצדדים לובנו, כולל טענת הדמיון לעניין לפינר ולתובענות דומות, וכן טיעוני הבנקים שהתבססו על פסיקה בהליכים דומים. השופט קבע ששקילת הסיכויים מול הסיכונים, והמשאבים שיידרשו לניהול ההליך, מצדיקות את אישור ההסדר. הוא ציין לטובה את התיקון שלפיו הבנקים יפנו למרשם האוכלוסין לאיתור כתובות של לקוחות שחשבונם נסגר. לא הוגשו התנגדויות, והגורמים המקצועיים לא הביעו התנגדות עקרונית.
גמול ושכר טרחה
בית המשפט אישר את ההמלצה. מזרחי טפחות ישלם שכר טרחה של 281,375 ש"ח בתוספת מע"מ, כ-25% מההשבה המוערכת, וגמול למבקשים של 56,275 ש"ח, כ-5%. 75% ישולמו בתוך 30 יום מפסק הדין, והיתרה אחרי שבית המשפט יאשר שההשבה בוצעה.
הבנקים חויבו לפרסם הודעה על אישור ההסדר בשני עיתונים יומיים נפוצים, באותיות גדולות לפחות ב-33% מהקבוע בתקנות, עם הפניה לכתובת אינטרנט שבה ניתן לעיין בהסדר ובפסק הדין. בסיום הביצוע עליהם להגיש לבית המשפט הודעה ותצהיר על השלמת ההתחייבויות.
ציטוטים מההחלטה
עוד התרשמתי כי בהסדר הפשרה בנוסחו הנוכחי מגולמים יתרונות משמעותיים לקבוצה.
סעיף 18 לפסק הדין, עמוד 7.
גדל הסיכוי שיותר לקוחות יקבלו בפועל השבה פרטנית.
סעיף 18 לפסק הדין, עמוד 7, בהתייחס לפנייה למרשם האוכלוסין.
מי זכאי ומה עושים
- זכאים: לקוחות מזרחי טפחות, בעבר או בהווה, כולל עסקים גדולים, שחשבונם זוכה בפדיון ניירות ערך בארץ או בחו"ל מ-4 באפריל 2014 ועד פסק הדין, וחויבו בעמלת פדיון במחיר פקיד.
- חשבון פתוח: ההחזר ישולם ישירות לחשבון בתוך 180 יום מאישור ההסדר, בלי עמלה.
- חשבון סגור והחזר מעל 50 ש"ח: מזרחי טפחות ישלח מכתב לכתובת הרשומה, ויש להשיב בתוך 30 יום עם פרטי חשבון. הבנק רשאי לבקש אסמכתא לזיהוי.
- חשבון סגור והחזר מתחת ל-50 ש"ח: הסכום יועבר לקרן לפי חוק תובענות ייצוגיות.
משמעות ללקוחות מזרחי טפחות
ההסדר אינו קובע שהבנק פעל שלא כדין. במסגרתו הסכים מזרחי טפחות להשיב ללקוחות שחויבו בעמלת פקיד על פדיון ניירות ערך שזוכה לחשבון חלק מההפרש. מנגד, ההסדר קובע שמעתה יובהר בתעריפון שפדיון אינו מזכה בהנחת ערוץ ישיר.
לקוח שהחזיק ניירות ערך שנפדו יכול לבדוק בדפי החשבון את העמלה שנגבתה בכל פדיון ואם התקבל החזר. הליכים נוספים בנושא עמלות מרוכזים בעמוד התביעות הייצוגיות.
מקורות
פסקי דין נוספים נגד מזרחי טפחות בנושא עמלות
- ת"צ 28695-05-16 שפגאט: אושר הסדר פשרה עם מזרחי טפחות על סיווג עסקים קטנים
- ת"צ 2959-01-19 קרן אביב: מזרחי טפחות חויב ב-82.4 מיליון ש"ח על עמלת התראה
- ת"צ 30742-08-18 תידן: מזרחי טפחות יזכה עסקים על דמי ניהול רבעוניים
- רע"א 8674/19 שפגאט: העליון חייב את מזרחי טפחות ואגוד למסור נתונים על סיווג "עסק קטן"
- ת"צ 2959-01-19 קרן אביב: בית המשפט קבע שמזרחי טפחות גבה עמלת התראה שלא כדין
- עמלת הוצאת ערבות בנקאית: אושרה תובענה ייצוגית נגד מזרחי טפחות
- פרשת העברת המידע על עמלות: מזרחי טפחות ישלם 4.85 מיליון ש"ח בצו מוסכם
- ניכוי מס במקור ביתר: הסדר פשרה בתובענה נגד מזרחי טפחות ובנקים נוספים
- צימרמן נ' מזרחי טפחות: אושרה ייצוגית על עמלת המינימום בפיקדון ניירות ערך
שאלות ותשובות
על מה הייתה התביעה הייצוגית בת"צ 39049-04-21?
נטען שמזרחי טפחות ודיסקונט גבו עמלת פדיון ניירות ערך במחיר פקיד, אף שהפדיון מתבצע בערוץ הישיר, בלי ממשק עם פקיד.
כמה יחזיר מזרחי טפחות ללקוחות?
הבנק העריך את ההשבה לכל סוגי לקוחותיו, נכון ל-18 ביוני 2023, ב-1,125,500 ש"ח. הסכום הסופי יחושב במועד אישור ההסדר.
איזה אחוז מהעמלה מוחזר?
יחידים ועסקים קטנים יקבלו 20% מההפרש עד 1 בנובמבר 2017 ו-50% מההפרש לאחר מכן. עסקים גדולים יקבלו 20% מההפרש לכל התקופה.
מה קורה אם החשבון שלי נסגר?
אם ההחזר עולה על 50 ש"ח, הבנק ישלח מכתב לכתובת הרשומה, וצריך להשיב בתוך 30 יום עם פרטי חשבון. אם ההחזר נמוך מ-50 ש"ח, הסכום יועבר לקרן.
האם בנק מזרחי טפחות הודה בהפרה?
לא. ההחלטה מאשרת הסדר פשרה, ובהסדר כזה הבנק לרוב אינו מודה בהפרה. בית המשפט בוחן אם ההסדר הוגן וסביר לחברי הקבוצה.
איפה אפשר לקרוא את הנוסח המלא?
הנוסח המלא זמין בקישור "נוסח מלא" בעמוד הזה.