Коллективный иск 30742-08-18 «Тидан»: Мизрахи-Тфахот вернет бизнесу часть квартальной платы за ведение счета

Сведения о решении

Предыстория: квартальная плата за ведение счета «крупный бизнес» в банке Мизрахи-Тфахот

Коллективный иск 30742-08-18 был подан компанией «Тидан строительная компания Лтд.» против банка Мизрахи-Тфахот. Он касался комиссии «плата за ведение счета» в фиксированном размере, которую банк взимал в начале каждого квартала с клиентов, которых он называет «крупный бизнес». Это клиенты, которые не являются «физическим лицом» или «малым бизнесом» по правилам о комиссиях.

Согласно ходатайству, компания поручила банку закрыть ее счет, но не получила обратно пропорциональную часть платы за ведение счета за период между требуемой датой закрытия и концом квартала. По ее утверждению, это противоречит статье 2(ж)(1) Директивы о надлежащем ведении банковского дела 415, которая обязывает пропорционально возвращать периодическую комиссию, когда услуга прекращается до окончания периода.

Позиции сторон

Банк утверждал, что соблюдает Директиву 415 и возвращает пропорциональную часть, когда счет закрывается до окончания квартала. По его утверждению, счет заявительницы был закрыт в конце квартала, поэтому она не имела права на возврат. Банк добавил, что была небольшая задержка с закрытием из-за нагрузки в конце года и что существование группы не было доказано.

Заявительница ответила, что определяющей является дата фактического прекращения услуги, а не дата закрытия в учете банка.

Что установил суд

Первое мировое соглашение было подано 3 августа 2021 года. После разъяснений, которых потребовал суд, выяснилось, что объем возврата значительно меньше указанного, и стороны назначили внешнего эксперта, бухгалтера Гилада Гросса. Окончательное соглашение было подано 24 ноября 2023 года, и судья Лиор Гельбард утвердил его 28 ноября 2023 года.

Условия соглашения

По проверке банка, были случаи, когда из-за человеческих ошибок и вопреки указаниям банка счетам «крупный бизнес», закрытым в середине квартала, не была возвращена пропорциональная часть. Невозвращенная сумма составляет 729 815 шекелей в номинальном выражении, и было согласовано ее полное возвращение.

Возврат номинальный, без индексации и процентов. Согласно расчету от 5 сентября 2023 года, переоценка добавила бы около 127 000 шекелей, то есть речь идет об отказе примерно от 16%. В отношении будущего банк изменил порядок взимания с последнего квартала 2022 года: плата взимается ежемесячно или ближе к закрытию счета, а не заранее за квартал.

Основания утверждения

Суд установил, что довод об отсутствии личного основания иска у заявительницы не имеет отношения к остальным членам группы, в отношении которых была обнаружена ошибка. Доводу банка о том, что группа не была доказана, был придан ограниченный вес, поскольку ходатайство было основано на единичном случае. По словам суда, риск следует оценивать заранее, по доказательствам, которые были в деле на момент подачи соглашения, а не по новой информации, выявленной в самом соглашении. Суд добавил, что если не придавать веса этому соображению, это может побудить ответчиков не идти на мировую на раннем этапе. Суд отклонил довод о том, что человеческие ошибки не подходят для рассмотрения в коллективном процессе.

По утверждению банка на заседании, возвраты были рассчитаны на основе строгих допущений. Суд придал этому ограниченный вес, поскольку, согласно заключению эксперта, было трудно проверить в системах банка причину зачислений и потребовалась ручная проверка. Суд не нашел необходимости назначать проверяющего от своего имени с учетом заключения и аффидевитов.

Согласно решению, возврат вместе с вознаграждением, гонораром адвоката и расходами процесса превышает переоцененную сумму возврата. Возражения или заявления о выходе из группы не подавались, и профессиональные государственные органы не выразили позиции.

Вознаграждение и гонорар адвоката

После замечаний суда соглашение было исправлено так, чтобы вознаграждение и гонорар адвоката выплачивались дополнительно к компенсации группе, а не вычитались из нее. Были утверждены вознаграждение в размере 4% от суммы зачисления и гонорар адвоката в размере 18% с добавлением НДС. Суд установил, что второй платеж будет произведен только после его утверждения. Банк обязан опубликовать уведомление об утверждении в двух из четырех самых распространенных ежедневных газет и сообщить суду в аффидевите о завершении исполнения, а если оно не будет завершено, представить обновление до 31 декабря 2024 года.

Цитаты из решения

Сам факт того, что речь идет о человеческих ошибках, не делает иск неподходящим для рассмотрения в коллективном процессе.

Пункт 27 решения (перевод с иврита).

Представляется, что действительно речь шла о человеческих ошибках, и нет указаний на то, что речь шла о намеренном поведении.

Пункт 28 решения (перевод с иврита).

Кто имеет право и что делать

• Имеют право: клиенты, которые вели счет «крупный бизнес», чей счет был закрыт в течение квартала в период с 14 августа 2011 года по 30 сентября 2022 года и которым по ошибке не была возвращена пропорциональная часть платы за ведение счета.
• У кого есть счет в банке с тем же составом владельцев: зачисление будет произведено на существующий счет, если сумма превышает 5 шекелей.
• У кого нет такого счета: можно заполнить форму проверки права в течение 30 рабочих дней с публикации уведомления в прессе. Банк направит SMS со ссылкой на форму зарегистрированным контактным лицам.
• Суммы менее 5 шекелей или которые невозможно перевести: будут перечислены в фонд управления и распределения средств, присужденных в качестве средства правовой защиты.

Суд распорядился, чтобы банк создал веб-страницу с полным текстом соглашения и решения, со ссылкой с главной страницы под заголовком «Мировое соглашение по коллективному иску 30742-08-18».

Что это значит для бизнес-клиентов банка Мизрахи-Тфахот

Согласно проверке банка, описанной в решении, даже когда процедура банка требует пропорционального возврата, возврат не всегда фактически производился из-за человеческих ошибок. Бизнес-клиент, закрывший счет в середине квартала, может проверить в последних выписках по счету, была ли ему возвращена пропорциональная часть платы за ведение счета.

Другое дело о комиссиях бизнес-клиентов банка Мизрахи-Тфахот касалось классификации корпораций как «крупного бизнеса»: коллективный иск 28695-05-16 «Шефгат». Другие судебные решения собраны в базе судебных решений.

Источники

• Решение по коллективному иску 30742-08-18 (28 ноября 2023 года), на сайте банка Мизрахи-Тфахот

Другие решения против Мизрахи-Тфахот: комиссии

• Коллективный иск 28695-05-16 «Шефгат»: утверждено мировое соглашение с Мизрахи-Тфахот о классификации малого бизнеса (23 апреля 2026 г.)
• Коллективный иск 2959-01-19 «Керен Авив»: Мизрахи-Тфахот обязан выплатить 82,4 миллиона шекелей за комиссию за уведомление (27 августа 2024 г.)
• Коллективный иск 39049-04-21 «Сайберлоджик»: Мизрахи-Тфахот вернет комиссию за погашение ценных бумаг (14 февраля 2024 г.)
• Ходатайство о разрешении на апелляцию 8674/19 «Шефгат»: Верховный суд обязал Мизрахи-Тфахот и Игуд раскрыть данные о классификации «малого бизнеса» (5 декабря 2021 г.)
• Коллективный иск 2959-01-19 «Керен Авив»: суд установил, что Мизрахи-Тфахот неправомерно взимал комиссию за уведомление (5 апреля 2021 г.)
• Комиссия за выдачу банковской гарантии: разрешен коллективный иск против Мизрахи-Тфахот (31 января 2018 г.)
• Дело об обмене информацией о комиссиях: Мизрахи-Тфахот выплатит 4,85 миллиона шекелей по согласованному приказу (23 июня 2014 г.)
• Излишнее удержание налога у источника: мировое соглашение по иску против Мизрахи-Тфахот и других банков (2013)
• Циммерман против Мизрахи-Тфахот: разрешен коллективный иск о минимальной комиссии по депозиту ценных бумаг (10 ноября 2010 г.)

Все решения в базе (39) ›

Вопросы и ответы

О чем был иск «Тидан» против банка Мизрахи-Тфахот?

Утверждалось, что банк взимал с клиентов «крупный бизнес» плату за ведение счета заранее за квартал и не возвращал пропорциональную часть, когда счет закрывался до конца квартала, вопреки Директиве о надлежащем ведении банковского дела 415.

Сколько денег будет возвращено?

Согласно проверке банка и заключению внешнего эксперта, 729 815 шекелей в номинальном выражении, с полным возвратом. Вознаграждение и гонорар адвоката выплачиваются дополнительно к этой сумме.

Кто имеет право на возврат?

Клиенты «крупный бизнес», чей счет был закрыт в течение квартала в период с 14 августа 2011 года по 30 сентября 2022 года и которым по ошибке не была возвращена пропорциональная часть платы за ведение счета.

Изменил ли банк порядок взимания?

Да. Согласно соглашению, с последнего квартала 2022 года плата за ведение счета взимается ежемесячно или ближе к закрытию счета, а не заранее в начале квартала.

Признал ли банк Мизрахи-Тфахот нарушение?

Нет. Решение утверждает мировое соглашение, а в таком соглашении банк, как правило, не признает нарушения. Суд проверяет, является ли соглашение справедливым и разумным для членов группы.

Где можно прочитать полный текст?

Полный текст доступен по ссылке «Полный текст» на этой странице.

Читайте также

• Малый или крупный бизнес? Мизрахи-Тфахот выплатит 17 855 040 шекелей по мировому соглашению о классификации компаний
• Досрочное погашение кредита в Мизрахи Тфахот: что происходит, когда клиент просит закрыть кредит, а ему никто не отвечает?
• Как узнать, сколько вы на самом деле должны банку Mizrahi Tefahot?
• Коллективные иски против банка Мизрахи-Тфахот: все соглашения, решения и разрешения