16 février 1994. Le tribunal de district de Jérusalem condamne la Banque Mizrahi Unie pour une infraction pénale : obtention d'un bien par tromperie avec circonstances aggravantes, en raison de conseils mensongers donnés aux clients. La banque ne fait pas appel. Elle paie l'amende et, en 1998, inscrit la condamnation à la première page de son prospectus.
C'est la même société. Le 7 novembre 2005, la Banque Mizrahi Unie, société n° 520000522, a changé de nom pour devenir la Banque Mizrahi Tefahot. C'est ce qu'indique le certificat de changement de nom du registre des sociétés, que la banque publie elle-même sur son site.
En bref
- La banque a été condamnée le 16.2.1994 au titre de l'article 415 du Code pénal, obtention d'un bien par tromperie avec circonstances aggravantes, pour des conseils mensongers dans l'affaire de la régulation des actions bancaires.
- L'amende : un million de shekels selon le corps du prospectus, et 1,4 million selon les états financiers du même prospectus. La banque a payé et n'a pas fait appel : la condamnation est définitive.
- Le directeur général, Aharon Meir, a été condamné pour tromperie et pour inscriptions mensongères dans des documents de société, dans les états financiers. La Cour suprême a maintenu les deux condamnations et la peine : deux ans de prison avec sursis et une amende de 600 000 shekels.
- Les sources : le prospectus de la banque de 1998 et l'arrêt de la Cour suprême, appel pénal 2910/94. Les liens figurent à la fin de l'article.
Qu'était la régulation des actions bancaires
Des années 1970 à 1983, les grandes banques israéliennes ont soutenu le cours de leurs propres actions et les ont présentées à leurs clients comme un placement sûr. La Banque HaMizrahi en faisait partie. L'arrêt de la Cour suprême indique que le directeur général a participé « à l'élaboration de la politique de régulation de cette banque et à sa mise en œuvre ».
Le 6 octobre 1983, les actions se sont effondrées. La Bourse de Tel-Aviv a fermé pendant environ deux semaines, et l'État a repris les actions bancaires. La Banque HaMizrahi est passée sous propriété publique.
Pour quoi exactement la banque a été condamnée
Selon le prospectus, le 31 décembre 1990, le parquet de l'État a déposé devant le tribunal de district de Jérusalem un acte d'accusation contre la banque, son ancien directeur général et son directeur général adjoint. Les chefs portaient sur trois sujets : « infractions de dirigeants, conseil mensonger et rapports et prospectus mensongers ».
La banque a été condamnée pour une infraction : obtention d'un bien par tromperie avec circonstances aggravantes, pour les cas énumérés en annexe à l'acte d'accusation « et qui concernent la fourniture de conseils mensongers ». Elle a été relaxée des autres infractions.
En clair : le tribunal a jugé que la banque elle-même, en tant que société, a obtenu un bien par tromperie au moyen de conseils mensongers donnés aux clients. La condamnation ne vise pas seulement des dirigeants. Elle vise la relation entre une banque et un client qui se fie au conseil de sa banque.
Le directeur général : tromperie et inscriptions mensongères dans les états financiers
Selon l'arrêt de la Cour suprême, appel pénal 2910/94 Japhet et autres c. État d'Israël (en hébreu), le tribunal de district a condamné le directeur général, Aharon Meir, sur trois chefs :
- Infraction à l'article 13B(a) de l'ordonnance sur les banques : en tant que dirigeant de banque, il « a sciemment conduit les affaires de la banque d'une manière qui a porté atteinte à sa capacité de faire face à ses engagements ».
- Obtention d'un bien par tromperie avec circonstances aggravantes, pour les cas énumérés à l'annexe E de l'acte d'accusation. Il a été relaxé de la fraude sur valeurs mobilières et de la tromperie du client « pour cause de prescription ».
- Inscriptions mensongères dans des documents de société, dans les états financiers.
La peine : « deux ans de prison avec sursis... et une amende de 600 000 shekels, ou 6 mois d'emprisonnement à la place ». Sans prison ferme. Selon UPI, le jugement de 820 pages a été rédigé par la juge Miriam Naor.
Sur son rôle à la banque, la Cour suprême a écrit : « Cette description reflète en effet la profondeur de l'implication de Meir dans toutes les affaires de la Banque Mizrahi, dans les contacts avec les autorités, dans la concertation avec les autres banques et dans l'élaboration de la politique de régulation de cette banque et sa mise en œuvre ».
Ce qu'a décidé la Cour suprême
L'arrêt d'appel a été rendu le 28 février 1996 par une formation de cinq juges : D. Levin, A. Mazza, Y. Kedmi, T. Strasberg-Cohen et Z. E. Tal. Le premier chef a été annulé à la majorité, les juges Kedmi et Strasberg-Cohen étant dissidents. L'appel sur les deuxième et troisième chefs a été rejeté : la condamnation pour tromperie et celle pour inscriptions mensongères sont maintenues, ainsi que la peine.
La banque elle-même n'était pas partie à l'appel. Sa condamnation reste telle que prononcée par le tribunal de district.
Pourquoi c'est important aujourd'hui
Une condamnation de 1994 ne dit rien de la manière dont la banque fonctionne aujourd'hui, et il faut le dire. Mais elle fait partie du dossier public de la société, et deux chapitres plus récents touchent au même point, le rapport de la banque à l'information qu'elle fournit : en 2019, la banque a reconnu, dans un accord avec le ministère américain de la Justice, que ses employés avaient aidé des clients à dissimuler des revenus, et en 2023 le superviseur des banques lui a infligé une sanction de 700 000 shekels pour ne pas avoir déclaré au bureau d'exécution des paiements reçus, ou les avoir déclarés en retard.
Ceux qui veulent examiner la façon dont la banque les a traités peuvent déposer une plainte auprès du superviseur des banques et consulter la base des décisions contre Mizrahi Tefahot.
Questions fréquentes
La Banque Mizrahi Tefahot a-t-elle été condamnée au pénal ?
Oui. Le 16 février 1994, la Banque Mizrahi Unie, devenue en 2005 la Banque Mizrahi Tefahot, a été condamnée au titre de l'article 415 du Code pénal, obtention d'un bien par tromperie avec circonstances aggravantes, pour des conseils mensongers. La banque n'a pas fait appel et la condamnation est définitive.
Pour quoi la banque a-t-elle été condamnée ?
Pour des cas de conseils mensongers donnés aux clients dans l'affaire de la régulation des actions bancaires, qui s'est terminée par l'effondrement des actions le 6 octobre 1983. Elle a été relaxée des autres chefs de l'acte d'accusation, dont les rapports et prospectus mensongers.
Quelle a été la peine ?
La banque a été condamnée à une amende : un million de shekels selon le corps du prospectus, 1,4 million selon ses états financiers. Le directeur général, Aharon Meir, a reçu deux ans de prison avec sursis et une amende de 600 000 shekels.
La Banque Mizrahi Unie et la Banque Mizrahi Tefahot sont-elles la même banque ?
Oui. C'est la même société, n° 520000522. Selon le certificat du registre des sociétés, le 7 novembre 2005, la Banque Mizrahi Unie a changé de nom pour devenir la Banque Mizrahi Tefahot.
Documents sources
- Prospectus de la Banque Mizrahi Unie, 1998 : pages 1, 76, 233 (PDF, en hébreu)
- Appel pénal 2910/94 Japhet et autres c. État d'Israël, texte intégral (PDF, en hébreu, 264 pages)
- Certificat de changement de nom d'une société, registre des sociétés, 7.11.2005 (PDF)
- Le directeur général condamné : Aharon Meir, sur le site des décisions contre Mizrahi Tefahot
À propos de cet article : il s'appuie sur le prospectus de la banque de 1998 tel que déposé auprès de l'Autorité des valeurs mobilières, sur l'arrêt de la Cour suprême en appel pénal 2910/94, sur le certificat de changement de nom du registre des sociétés et sur une dépêche UPI du 16 février 1994. Les citations sont traduites de l'hébreu. L'article a été rédigé avec l'aide de l'intelligence artificielle à partir des documents.